Ekspert kredytowy online

Niestety nasz internetowy doradca kredytowy nie oferuje jeszcze kontaktu za pośrednictwem czatu. Pracujemy nad tym rozwiązaniem. Będziemy wdzięczny za wszystkie uwagi i wskazówki. Zapraszamy do kontaktu.

Kim jest doradca kredytowy?

Określenie doradca kredytowy przeniknęło do języka potocznego i jest używane na równi z pośrednikiem kredytowym czy ekspertem kredytowym. Należy jednak mieć na uwadze, że określenia te nie są sobie równe. Ustawa z 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami istotnie rozdzieliła doradcę od pośrednika.

Różnice pomiędzy doradcą kredytowym a pośrednikiem (ekspertem)

Zatem jaka jest różnica pomiędzy doradcą a pośrednikiem?

• Doradca otrzymuje wynagrodzenie od klienta a pośrednik od banku. Doradca z założenia ma być niezależny od instytucji finansowych. Pracuje na rzecz klienta i to od niego powinien otrzymać wynagrodzenie.
• Pośrednik musi poinformować klienta o tym z kim współpracuje i jakie wynagrodzenie otrzyma od banku.
• Obaj (doradca i pośrednik) mogą pomóc kwestii otrzymania kredytu. Z założenia jednak doradca powinien dysponować dużo szerszą wiedzą dotycząca rynku produktów finansowych. Pośrednik może posiadać informacje tylko z instytucji z którymi ma podpisane umowy.

Kogo wybrać podczas starania się o kredyt, doradcę czy pośrednika kredytowego?

Od wejścia w życie ustawy z 23 stycznia 2017 roku liczba doradców kredytowych znacząco się zmniejszyła. Rynek jest za to pełen pośredników kredytowych, ekspertów czy też agentów. Może się więc okazać, że w swojej okolicy nie znajdziemy doradcy kredytowego. Będzie natomiast wielu pośredników. Zarówno doradca jak i pośrednik pomoże nam w uzyskaniu kredytu. Jednak doradcy musimy zapłacić z własnej kieszeni. Wynagrodzenie pośrednika pokryje instytucja finansowa z której oferty skorzystamy. W praktyce wynagrodzenie to zostanie pokryte z prowizji, którą i tak docelowo zapłacimy my jako klienci

Jak więc wybrać pośrednika kredytowego? Najlepiej kierować się dwoma aspektami:

• Opinie (najlepiej zebrać je od znajomych, rodziny, innych klientów)
• Liczba instytucji finansowych (banków) z którymi dany pośrednik współpracuje. Im więcej, tym lepiej.

Dlaczego podczas szukania kredytu warto zwrócić się o pomocy (np. do doradcy lub pośrednika)?

• Doradca / pośrednik pomoże porównać wiele ofert. Zwróci uwagę na kruczki i niuanse, których nie wyłapie osoba nieposiadająca wiedzy z zakresu ekonomii. Dodatkowo pośrednik powinien wyjaśnić prostym językiem podstawowe zagadnienia i konstrukcję produktu o który stara się klient.
• Eksperci kredytowi posiadają zwykle najświeższe dane, bezpośrednio od instytucji z którymi współpracują
• Pośrednik pozwala zaoszczędzić czas. Klient nie musi odwiedzać wielu banków i umawiać się na spotkania w placówkach. Już na pierwszym spotkaniu ekspert kredytowy przygotuje listę instytucji w których warto złożyć wniosek kredytowy na bazie wywiadu przeprowadzonego z klientem.
• Doświadczeni pośrednicy mogą pomóc w obniżeniu kosztów kredytu. Ci najwięksi (duża liczba sfinalizowanych umów) mogą w imieniu klienta negocjować marżę i prowizję.
• Naturalnie nie można bagatelizować kwestii kompletowania dokumentów. Dobry doradca znacznie ułatwi ten proces. Ze względu na stały (zawodowy) kontakt z wnioskami kredytowymi, wielokrotnie przyśpiesza proces kompletowania dokumentów i wypełniania druków.
• Finalnie – doświadczony ekspert kredytowy pozwoli uniknąć wielu pułapek. Pomoże także prawidłowo zaplanować transakcję aby nie przeoczyć terminów i nie ponieść strat finansowych.

Podsumowując – jeżeli mamy czas, posiadamy wiedzą z zakresu ekonomii (przynajmniej podstawową) oraz potrafimy korzystać z excela – warto zatroszczyć się o kredyt mieszkaniowy samodzielnie. W każdym innym przypadku, lepiej skorzystać z pomocy fachowca.